定存利率大调整，怎样找补？别急！结构性存款、银行理财产品、债券基金等都是可选项

 

来源：台海网

台海网6月25日讯（海峡导报记者钟榕华）你的存款迎来大变化！6月21日，央行发布通知，提出要优化存款利率自律机制，以后存款产品的利率定价方式将从本来的“基准利率乘倍数”变为“基准利率加基点”，不同类型的银行设置了不同的上限加点数。

一石激起千层浪，该消息一出即引起了市民的普遍关注。导报记者调查发现，目前多家银行已下调1年期以上定期存款利率，相对来说，与国有银行相比，股份制银行、城商行的存款利率略高。那么对于稳健型投资者而言，今后该如何配置理财投资组合呢？专业人士认为，可考虑多配置固收类产品，包括结构性存款、银行理财产品、债券基金等。

变少了！

1年期以上定存利率普降

“你要存多少钱、存多久？我们行有对不同金额、存期的定存，有不一样的利率哦。”近日，在一家银行网点工作人员告诉导报记者，多个1年期以上存款的利率比原先有所下调，但也有个别微涨。“利率下调了怎样办？定期存款本来就是较合适中老年人，他们要稳健，又不想多研究其它投资产品，定存的配置比例可以相对略高点。但年轻人则不一定，因人而异吧。”在另一家银行网点，理财经理婉言。

从银行官网看，某国有大行3万元起存的3年期利率从3.85%降到了3.25%，下调0.6个百分点；1万元和50元起存的1年期定存利率都变为2%、1.75%，较之前分别下调0.1和0.275个百分点。也有上调的，50元起存的6个月定存利率升为1.8%；3个月定存利率变为1.6%。

另一家大银行的利率类似，5000元起存的利率，3年期利率为3.25%，1年期为2%，6个月的为1.8%，3个月的为1.6%。不过，起存金额的分档有所不同。

股份制银行的存款利率也有调整。而之前常吸引眼球的民营银行高息存款，现在似乎没了踪迹。比如，蓝海银行一款3个月至5年的定期存款，最高年利率4.7%，但显示“售罄”；另一款7天至360天的特色存款，利率3.6%至4.5%，同样“售罄”。其他多家民营银行此前常见的5年期、年化利率4.8%以上的存款产品均显示已售罄，4%以上的存款产品已难觅踪迹，1年期以上的存款利率纷纷下调。

怎样办？

多个固收类产品可考虑

当下，正值银行年中考核时点，但以往年常见揽储大促，今年似乎没了热闹劲。银行人士认为，存款利率自律上限确定方式优化，1年期以上存款利率下调，有利于打击高息揽储行为。

近年来，理财渠道日益丰富，定期存款已成很多人眼里的鸡肋。但对于一些偏爱存款的储户来说，此番中长期存款利率下降，或又得考虑存款的今后去向。

收益虽不算高但稳定安全，这是存款的优势之一。对于今后如何“找补”，融360大数据研究院分析师刘银平认为，稳健型投资者应多配置固收类产品，包括结构性存款、银行理财产品、债券基金、券商理财等，平衡型和进取型投资者可以适当配置一定比例的权益类产品，包括权益类基金、股票、黄金等。

其中，结构性存款是很多人中意的替代品。但是，这个产品在持续压缩，而且自2018年底以来，结构性存款平均到期收益率持续走低，不过近半年来已逐步止跌企稳。

刘银平认为，2021年，银行结构性存款规模大幅增减的概率都不大。一方面，今年银行保本理财产品将全部清零，为防止客户流失，银行对结构性存款的发行需求仍然较大；另一方面，虽然今年监管层对银行结构性存款没有明确给出压降目标，但是会持续性关注，结构性存款规模不会再像前几年那样大幅上升。多家银行也在年报中提及，未来要继续控制高成本存款规模。“接下来，央行、银保监会会继续加强存款管理，遏制不合规的高息揽储行为，银行存款利率定价也会愈加规范。”